شرایط دریافت انواع وام طلا در سال ۱۴۰۴

طلا بدون شک یکی از فراگیرترین دارایی‌ها در دنیا محسوب می‌شود. در ایران نیز روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری روی طلا وجود دارد؛ خرید طلای فیزیکی، خرید از بورس یا پلتفرم‌های آنلاین و البته خرید ارز دیجیتال طلا. با توجه به این فراگیری و تنوع دسترسی به طلا، دریافت وام از طریق وثیقه‌گذاری طلا نیز به یکی از روش‌های محبوب افراد متقاضی وام‌های فوری تبدیل شده است. در این مطلب از مجله نوبیتکس شرایط دریافت وام با طلا در ایران را بررسی می‌کنیم و مزایا و معایب هر روش را توضیح می‌دهیم.

فهرست عناوین

Toggle

وام طلا چیست؟

منظور از وام طلا، وثیقه‌گذاری اشکال مختلف طلا مثل طلای فیزیکی (شامل شمش، طلای آب‌شده و زینتی) یا طلای دیجیتال و دریافت وجه نقد یا اعتبار خرید کالا در ازای آن است. بنابراین، وام طلا نباید با دریافت پول برای خرید طلا اشتباه گرفته شود. در این روش، شما مقداری طلا را نزد بانک یا نهاد ارائه‌دهنده وام و اعتبار برای مدت مشخص وثیقه‌گذاری می‌کنید. در ازای این ضمانت، مؤسسه‌ای که با آن طرف هستید، به شما مبلغی در قالب وجه نقد یا اعتبار برای خرید کالا پرداخت می‌کند. پس از هزینه‌کردن وام یا اعتبار هم باید مبلغ قرض‌گرفته‌شده را طی مدت مشخص (مثلاً ۴ ماه یا یک سال) بازپرداخت کنید تا وثیقه شما آزاد شود.

مزیت کلی دریافت وام با طلا این است که اگر در دوره بازپرداخت وام شما، ارزش طلا در بازار داخلی بالا برود، از سود آن بهره‌مند می‌شوید. البته باید توجه داشته باشید که رشد طلا مانند هر دارایی دیگری تضمین‌شده نیست. یعنی اگر برعکس حالت اول، ارزش طلا در دوره بازپرداخت وام کاهش یابد، ریسک لیکوییدشدن وثیقه شما وجود دارد. لیکوییدشدن یعنی شرایطی که ارزش وثیقه شما به کمتر از مبلغ وام گرفته‌شده برسد. در این صورت، بانک یا مؤسسه دیگری که وثیقه شما را در اختیار دارد، برای جلوگیری از ضرر، وثیقه شما را نقد می‌کند.

روش‌های دریافت وام با طلا

در حال حاضر دو روش کلی برای دریافت وام از طریق وثیقه‌گذاری طلای فیزیکی و دیجیتال وجود دارد:

دریافت وام طلا از بانک

دریافت وام یا اعتبار با ارز دیجیتال طلا از نوبیتکس

هر دو این روش‌های شرایط، مزایا و معایب خاص خود را دارند که در ادامه آنها را توضیح می‌دهیم.

دریافت وام طلا از بانک

برخی بانک‌ها با وثیقه‌گذاری سکه طلا، شمش طلا یا حتی طلای زینتی (مثل گردنبند) به شما وام پرداخت می‌کنند. در این روش بانک اغلب پس از ارزیابی و تعیین ارزش طلا توسط کارشناسان، میزان وامی را که می‌توانید دریافت کنید، مشخص می‌کند و در صورت موافقت شما، باقی شرایط اعطای وام اعلام می‌شود.

جدول زیر نام بانک‌هایی که در ازای طلا وام پرداخت می‌کنند و همین‌طور شرایط هر بانک را نشان می‌دهد:

بانک/موسسهنوع وام طلاسقف وامنرخ سود (درصد)مدت بازپرداختسایر شرایطبانک کارگشاییوام رهنی با پشتوانه طلاتا 2 میلیارد ریال18%6 ماهه یا یک‌سالهطلا به عنوان وثیقه تا زمان تسویه در بانک نگهداری می‌شود.بانک ملی ایرانتسهیلات طلاییبین 1 تا 2 میلیارد ریالحدود 18%حداکثر 12 ماهطلا به عنوان وثیقه نگهداری می‌شود؛ امکان دریافت تا 80% ارزش طلا به‌صورت وام.بانک آیندهوام طلامتغیر (بر اساس ارزش طلا)15%بین 6 تا 12 ماهارزش‌گذاری توسط کارشناسان؛ وام بر اساس ارزیابی ارزش طلا.بانک صادرات ایرانتسهیلات پشتوانه طلاحداکثر 70% ارزش طلا15% تا 18%بین 6 تا 18 ماهنیاز به ارائه وثیقه طلا؛ طلا تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک می‌ماند.بانک پارسیانوام طلاتا 1.5 میلیارد ریال16%6 تا 12 ماهطلا به عنوان وثیقه؛ وام حداکثر تا 70% ارزش طلا ارائه می‌شود.بانک ملتوام طلا (مرابحه)بسته به ارزش طلا18%6 تا 24 ماهامکان دریافت وام تا 75% ارزش طلا؛ شرایط وثیقه طلا و بازپرداخت منعطف.بانک اقتصاد نوینوام طلاحداکثر 1 میلیارد ریالحدود 15% تا 18%حداکثر 18 ماهوام حداکثر تا 70% ارزش طلا ارائه می‌شود.بانک دیتسهیلات با وثیقه طلابین 500 میلیون تا 1 میلیارد ریال16% تا 20%6 تا 12 ماهنیاز به کارشناسی ارزش طلا توسط بانک؛ طلا در اختیار بانک می‌ماند.بانک تجارتوام طلامتغیر بر اساس ارزش طلا18%تا 12 ماهوام تا سقف 70% ارزش طلا؛ وثیقه طلا لازم است.

مزایا و معایب دریافت وام طلا از بانک

برخی از مهم‌ترین مزایای دریافت وام طلا از بانک عبارت‌اند از:

بانک یک نهاد و معتبر است و می‌توان به آن اعتماد کرد.

امکان وثیقه‌گذاری سکه، شمش یا طلای زینتی.

تنوع در مدت بازپرداخت وام.

البته دریافت وام طلا از بانک معایبی هم دارد که عبارت‌اند از:

بانک‌ها اغلب تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام طلا اعطا می‌کنند.

سود وام طلای بانک‌ها اغلب ۱۵ تا ۲۰ درصد است.

دریافت وام از بانک اغلب نیاز به طی کردن مراحل اداری و صرف زمان دارد.

دریافت وام یا اعتبار با ارز دیجیتال طلا

سرویس «اعتبار خرید کالا» خدمتی از مجموعه نوبیتکس است که در آن می‌توانید با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتالی که در کیف پول نوبیتکس خود نگهداری می‌کنید، از جمله ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا مثل تتر گلد و پکس گلد، اعتبار ریالی بگیرید. نوبیتکس در این سرویس کار نگهداری وثیقه متقاضیان را انجام می‌دهد و اعطای اعتبار توسط سرویس‌دهندگان مختلف انجام می‌شود.

فرایند دریافت اعتبار از نوبیتکس ساده، سریع، بدون سود (بهره) و بدون کارمزد بوده و به‌صورت کاملاً آنلاین بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود. برای دریافت اعتبار خرید کالا، نیازی به معرفی ضامن، یا ارائه چک، سفته و حتی فیش حقوقی نیست و افراد می‌توانند تنها به پشتوانه رمزارزهایی که در اختیار دارند، از سرویس‌دهندگان حاضر در نوبیتکس اعتبار دریافت کنند.

برای دریافت اعتبار خرید کالا با ارز دیجیتال طلا و مشاهده راهنمای دریافت اعتبار، به این صفحه مراجعه کنید.

با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال در نوبیتکس می‌توانید تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار دریافت کرده و مبلغ دریافتی را به‌صورت اقساطی در مدت ۲ ماه بازپرداخت کنید. در صورتی هم که نیاز به دریافت مبالغ بیشتر و پرداخت در اقساط طولانی‌تر دارید، می‌توانید از سرویس وام خرید کالا در نوبیتکس استفاده کنید. سقف پرداخت اعتبار در سرویس وام نوبیتکس ۱۰۰ میلیون تومان است و تعداد اقساط را می‌توانید بین ۱ تا ۹ ماه به دلخواه تنظیم کنید. ضمن اینکه برخلاف سرویس اعتبار خرید کالا، تعداد فروشگاه‌هایی که می‌توانید از آنها خرید کنید محدود نبوده و مبلغ وام به‌صورت نقدی در اختیار شما قرار خواهد گرفت.

تفاوت وام با اعتبار در نوبیتکس نیز در جدول زیر توضیح داده شده است:

شرایطواماعتبار خرید کالاسقف پرداختی۱۰۰ میلیون تومان۱۰۰ میلیون تومانمهلت بازپرداخت۱ تا ۹ ماه به دلخواه۲ ماهسود یا بهره۲۳ درصد سالانهصفرهزینه سرویس‌دهندهمتغییر (بسته به تعداد اقساط و مبلغ)صفروثیقهارز دیجیتال طلا (تتر گلد و پکس گلد) یا دیگر ارزهای دیجیتالارز دیجیتال طلا (تتر گلد و پکس گلد) یا دیگر ارزهای دیجیتال

مزایا و معایب وام با ارز دیجیتال طلا

برخی از مهم‌ترین مزایای دریافت وام با ارز دیجیتال طلا عبارت‌اند از:

انجام فوری مراحل دریافت وام به‌صورت کاملاً آنلاین.

امکان وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال و عدم نیاز به ارائه وثیقه فیزیکی.

سود صفر در صورت استفاده از اعتبار خرید کالا.

البته دریافت وام ارز دیجیتال طلا معایبی هم دارد که عبارت‌اند از:

سقف وام با ارز دیجیتال طلا فعلاً ۱۰۰ میلیون تومان است.

در صورت دریافت وام (نه اعتبار) ۲۳ درصد سود سالانه در نظر گرفته می‌شود.

مهلت بازپرداخت وام نهایت ۹ ماه است.

جمع‌بندی

طلا با توجه با فراگیری بسیار زیاد و تنوع در روش‌های سرمایه‌گذاری روی آن، یکی از وثیقه‌های محبوب بین افراد متقاضی وام یا اعتبار است. دریافت وام طلا از بانک یا اعتبار خرید کالا به پشتوانه ارز دیجیتال در نوبیتکس دو روش متفاوت برای استفاده از این فلز گران‌بها یا نسخه دیجیتال آن به‌عنوان وثیقه است. شما هم بسته به نوع دارایی که در اختیار دارید و مزایا و معایب هر روش، می‌توانید بین این دو حالت یکی را انتخاب کنید. فقط در نظر داشته باشید که ارزش طلا نیز مانند هر دارایی دیگری می‌تواند دچار نوسان شود، بنابراین قبل از اقدام برای گرفتن وام طلا، ریسک افت ارزش دارایی خود را نیز در نظر بگیرید.

سوالات متداول

کدام بانک ها در ایران وام با طلا می‌دهند؟

بانک‌های کارگشایی، ملی، آینده، صادرات، پارسیان، ملت، دی، تجارت و اقتصاد نوین.

بهره وام طلا چقدر است؟

بهره وام طلا در بانک‌ها اغلب ۱۵ تا ۲۰ درصد است.

اعتبار خرید کالا در نوبیتکس با وام طلا چه فرقی دارد؟

برای دریافت اعتبار خرید کالا نوبیتکس باید ارزهای دیجیتالی مثل پکس گلد یا تتر گلد را وثیقه کنید و بهره یا هزینه خدمات از شما دریافت نمی‌شود.

سقف دریافت وام طلا چقدر است؟

در بانک‌ها اغلب تا ۲۰۰ میلیون تومان و در نوبیتکس فعلاً تا ۱۰۰ میلیون تومان است.

منبع خبر